신용등급 조회하면 등급하락?

신용등급 조회하면 등급하락

‘신용등급을 조회하기만 해도 등급이 하락한다’는 잘못된 정보 때문에 신용등급 확인을 포기하는 이용자들이 많습니다. 결론부터 말하면 신용조회만으로는 신용등급이 하락하지 않습니다.

옛날 얘기입니다.

 

대출상품을 이용할 때 개인의 신용등급은 대출한도나 금리 등을 결정하는 항목 중 하나가 됩니다. 또 대출을 받으면 신용등급에 부정적인 영향을 끼칩니다.

그럼 대출을 받지 않고 신용카드를 쓰지 않으면 개인의 신용등급은 무조건 좋을까요?

꼭 그렇지도 않습니다. 신용거래기간, 대출상환이력, 이자납부실적, 카드사용실적 등 다양한 정보를 바탕으로 개인의 신용등급이 결정되기 때문에 신용거래를 전혀 하지 않으면 개인을 신용도를 판단할 수 없는 자료가 없어 신용등급 받기가 어렵습니다. 적당히 금유기관과 꾸준히 거래하고 제때 대출을 상환하는 등 개인의 신용등급을 관리할 필요가 있습니다.

 

특히 내년부터는 본격적으로 '개인신용평점제'가 도입되기 때문에 금융사들의 정밀 여신심사가 가능해집니다. 평소에 개인의 신용평점을 관리할 필요성이 커지는 셈입니다.

 

 

내년 1월1일부터 은행·저축은행·카드·캐피탈 등 전 금융업권에서 금융관련 법령 개정을 통해 개인신용평가 체제가 기존의 등급제에서 점수제로 전면 전환하는 제도가 시행됩니다.

신용등급제는 개인의 신용도를 1~10등급으로 분류하는 평가제도입니다. 예를 들어 6등급과 7등급은 신용등급이 비슷한데도 7등급은 대출심사에서 '6등급 이내'라는 심사기준에 걸려 대출을 못받는 경우도 있습니다.

개인신용평점제는 이런 신용등급의 단점을 보완하기 위해 '등급'이 아닌 '점수'로 평가해 정밀하게 개인의 신용도를 평가할 수 있습니다.

이에 따라 신용평가사의 일률적인 등급평가가 아닌 금융사의 자체기준으로 금융소비자의 개인신용평점에 따라금융소비자 특성에 맞는 여신 심사가 가능해집니다.

A은행에서 대출심사가 거절이 돼도 B은행에서는 대출심사를 통과할 수도 있다는 얘기입니다.

 

그렇다면 개인의 신용평점은 어떻게 관리해야 할까요? 기본적으로 대출금을 연체없이 성실하게 상환하면 다시 신용평점을 올리는데 도움이 됩니다. 신용카드도 결제하고 연체없이 결제대금을 상환하는 기간이 길어질수록 신용평점에는 도움이 됩니다.

10만원 이상의 금액을 5영업일 이상 연체하는 경우 신용등급 하락이 가능합니다. 연체기간이 길수록 대출을 상환했어도 이후에 최장 5년간 신용평가에 반영될 수 있습니다.

 

상대적으로 금리가 높은 대부업체나 제2금융권에서 대출을 받으면 상환해야 할 이자부담이 증가해 연체할 확률이 높아 시중은행의 대출에 비해 신용평점이 더 많이 하락할 가능성이 있습니다.

 

신용카드의 단기카드대출(현금서비스)를 일정 기간동안 상당 금액을 이용하는 것도 신용평점에 불리합니다. 현금서비스 이용자의 연체율이 이용하지 않은 경우보다 높고, 부채가 증가됐다고 판단돼 신용평점에 부정적인 영향을 주기 때문입니다.

 

불가피하게 대출금을 연체할 경우 연체금액 자체가 큰 대출보다는 연체기간이 길어진 대출 먼저 갚는 것이 유리합니다.

연체된 대출금을 상환하면 신용평점이 높아집니다. 바로 즉시 신용평점에 반영되지는 않아도 추가 연체가 없으면 신용평점 회복에 도움이 된다는 얘기입니다.

 

아울러 신용평점을 관리하기 위해 평소에 금융사나 신용평가사 등에서 무료로 제공하는 개인 신용평점을 확인해두는 것이 좋습니다.

 

 

2011년 10월 이후부터 개인이 신용등급을 조회했다는 사실만으로 신용평가에 반영되지 않아 신용평점이 낮아질 것을 걱정하지 않아도 됩니다.

 

금융거래실적이 많지 않은 대학생이나 사회초년생들의 경우에는 휴대폰요금 등 통신·공공요금 등을 6개월 이상 납부한 정보를 신용조회회사에 제출하면 신용평가시 가점을 받을 수 있습니다.